Clientes de bancos y billeteras virtuales se encuentran en alerta ante el crecimiento de la denominada "estafa triangular". Esta maniobra delictiva comienza cuando los delincuentes depositan dinero en la cuenta de una persona sin previo aviso, fondos que suelen provenir de robos previos o de créditos solicitados ilegalmente a nombre de la propia víctima. Tras el depósito, los estafadores contactan al usuario por WhatsApp, apelan a la urgencia y solicitan la supuesta devolución de los fondos, pero hacia una cuenta distinta a la original.

El riesgo de convertirse en "mula de dinero"

Al realizar esa transferencia a un tercero, el rastro del dinero se pierde y el usuario puede quedar involucrado involuntariamente como "mula de dinero". Esta situación conlleva graves riesgos legales, como sospechas por lavado de activos o la obligación de pagar intereses si el dinero recibido formaba parte de un préstamo fraudulento gestionado por los ladrones. El engaño suele ser posible gracias a técnicas de phishing que permiten a los criminales acceder a cuentas ajenas para mover el capital.

Frente a la aparición de dinero inesperado, los especialistas recomiendan no utilizar, retirar ni transferir esos fondos bajo ninguna circunstancia. Es fundamental desestimar cualquier contacto informal por redes sociales y comunicarse de forma exclusiva con la entidad financiera o billetera virtual correspondiente. La única forma segura de proceder es solicitar a la institución bancaria una reversión formal de la transferencia.

Reportar la situación de inmediato es la vía correcta para anular la operación sin generar consecuencias legales para el usuario. Además, se aconseja guardar todos los comprobantes y números de reclamo como respaldo ante posibles investigaciones futuras. La prevención y la verificación de datos antes de confirmar cualquier movimiento de dinero siguen siendo las herramientas más efectivas contra el avance del delito informático.

Finalmente, se recuerda a la población, especialmente a los adultos mayores que suelen ser víctimas habituales, que una transferencia confirmada es difícil de recuperar. Una vez que el dinero sale de la cuenta, su devolución depende de la voluntad del receptor o de procesos judiciales que suelen ser largos y complejos. Por este motivo, la cautela ante mensajes sospechosos de desconocidos es la principal barrera para evitar caer en estas redes delictivas coordinadas.